Kako investirati

Ako imate čak i malu uštedu, ulaganje će vam pomoći da ih poveća. U stvari, ako učite dovoljno uloženo, u konačnici možete uvjeti da živite na svojim investicijama i prihodima od njih. Počevši od sigurnih alata, poput obveznica, međusobnih fondova, istovremeno možete proučiti tržište. Kada akumulirate dovoljno novca, možete ići na rizičniju ulaganja, poput nekretnina ili zaliha koje imaju veći potencijalni prihod.

Korake

Metoda 1 od 3:

Započnite sa sigurnim ulaganjem

jedan. Otvorite depozitni račun. Depozitni račun je štedni račun koji često ima određena ograničenja za zaključivanje sredstava, ali ima veću kamatnu stopu u odnosu na konvencionalne štedne račune. Najčešće se kamatna stopa na računima depozita utvrđuje na osnovu stope Centralne banke.

Depozitni računi mogu imati različita ograničenja u minimalnom iznosu sredstava na računu ili koliko i koliko često možete zaraditi novac. Takav račun ne treba koristiti kao akumulacije na "Crnom danu".
Ako već otvorite račun u bilo kojoj banci i zadovoljni ste ovom bankom, možda će biti dobra ideja otvoriti takav račun u ovoj banci. Međutim, možete istražiti prijedloge drugih banaka, koje stope i uvjete nude.
Otvoreni račun depozita u većini banaka može online.

2. Napravite hitan doprinos banci. Hitni depoziti nude gotovo sve banke. Čineći hitan doprinos, novac posudite novac za određeni period. Tokom ovog perioda nećete ih moći vratiti, a nakon isteka navedenog razdoblja možete ih vratiti zajedno sa prihodima. U pravilu, kamata na hitne depozite veće je nego za štedne račune.

Otvaranje doprinosa banci ili drugoj akreditiranoj financijskoj organizaciji, trebali biste pažljivo pročitati uvjete ugovora, kao i uvjeti za prijevremeni prestanak ugovora.

Provjerite ima li banka potrebne licence i dokumente, uključujući dozvolu Agencije za osiguranje depozita (DC).

Treba imati na umu da iznos depozita ne smije prelaziti 1,4 milijuna rubalja, jer u slučaju oduzimanja dozvola za dozvole ASV nadoknađuje štediša novca u iznosu iznosa depozita, ali ne Više od 1,4 miliona rubalja.

Prilikom otvaranja depozita obavezno provjerite da li su svi vaši podaci pravilno navedeni. Obavezno razumjeti sve uvjete ugovora, kako i kada banka plaća prihod na depozitu. Još jednom provjerite iznos i izraz depozita.

3. Otvoreni brokerski račun. Kao početnik investitora koji vam ne treba broker i brokerski račun jer postoje investicijski alati koji se mogu kupiti bez otvaranja takvog računa. Međutim, još je bolje otvoriti brokerski račun ili pojedinačni investicijski račun (IIS).

Pojedinačni investicijski račun (IIS) postao je dostupan u Rusiji od 2015. godine, to je brokerski račun ili faktura upravljanja povjerenjem pojedinca, prema kojima se za izbor pružaju dvije vrste poreznih pogodnosti za izbor.

IIS vam omogućava da primite porezne olakšice podložne određenim zahtjevima. Odbitci mogu biti vrste: odbitak u iznosu od 13% u sredstvima od NDFL-a, koji je pojedinac plaćao na tekućoj godini na glavnom mjestu rada ili oslobađanja od plaćanja poreza na dohodak primljene na IIS (pri zatvaranju račun). Istovremeno, IIS ima niz ograničenja, na primjer, možete upisati samo rublje i maksimalni iznos za upis ograničen je na milion rubalja godišnje.

4. Diverzifikacija portfelja kupnjom bezzira ili uzajamnih fondova. Međusobna sredstva su skup akcija, obveznica i drugih vrijednosnih papira koje upravlja certificirani investicioni savjetnik. Zahvaljujući diverzifikaciji takvog alata, oni često imaju male rizike i pogodni su za dugoročnu investiciju.

U nekim slučajevima uzajamna sredstva mogu se kupiti direktno iz fonda. Međutim, najčešće se morate obratiti brokeru, banci ili za financijski savjetnik za kupovinu dionica takvog uzajamnog fonda.

Međusobna sredstva imaju određene komisije, ali često su niske. Velika prednost takvih sredstava je što možete posjedovati još skupe dionice koje praktično nisu dostupne pojedinim investitorima.

pet. Saznajte o akumulativnom kapitalu za penziju. Individualni penzioni plan (IPC) ili zagarantovani penzijski plan (GPP) novi je alat koji u Rusiji planira uvesti od 2021. godine. Alat je namijenjen nakupljanju određenog iznosa penzije. Možete odabrati iznos odbitka sami.

Trenutno, akumulativni kapital za penziju nude mnoga nedržavna mirovinska fondova, kao i neke velike banke.

6. Kupite obveznice za garantovani prihod. Obveznice su hartije od vrednosti sa fiksnim prihodima. U stvari, Bond je zajam kompanije ili države u iznosu nominalne vrijednosti ove veze i obvezom plaćanja denominacije i interesa. Obveznice donose prihod bez obzira na situaciju na tržištu.

Na primjer, Gazprom proizvodi petogodišnju vezu vrijednu 10 000 rubalja sa prihodom od kupona od 3%. Ivan kupuje ovu vezu za 10.000 rubalja. Svakih 6 mjeseci Kompanija plaća Ivana 3% od 10.000 rubalja, ili 300 rubalja za uživanje u njegovom novcu. Nakon 5 godina i 10 plaćanja od 300 rubalja, Ivan će primati uloženo 10.000 nazad.

Ponekad su nominalne obveznice velike, pa ako ulože u male količine, neke veze mogu biti nepristupačne za vas.

Vjeruje se da su najpouzdanije obveznice koje izdaje država. Prihodi na njima je nizak, ali praktično zagarantovan. Možete kupiti obveznice na svoj brokerski račun pomoću aplikacije za trgovanje ili kontaktiranje brokera.

7. Ulaganje za živice, kupovina zlata ili srebra. Ulaganje u plemenite metale daje portfelj veću stabilnost, smanjuje rizike, posebno u slučaju financijske krize. Zbog zlato i srebro se najčešće kreću u suprotnom smjeru s tržištem, često se nazivaju zaštitnom imovinom.

Cijene zlata i srebra obično rastu tokom tržišne nesigurnosti. Svi geopolitički događaji i nestabilnost utječu na tržišta negativno, što rezultira njihovim padom.

Treba imati na umu da se kupovina i prodaja plemenitih metala oporezuje, osim toga, kupovina plemenitih metala fizički i njihovo skladište ima niz poteškoća. Na primjer, trebat će vam sigurna ili bankarska ćelija, a to su dodatni troškovi.

Metoda 2 od 3:

Rizična imovina

jedan. Uronite u svijet nekretnina za dugoročnu investiciju. Investicija u nekretnine mogu biti aktivna ili pasivna. Aktivna investicija, poput trgovine nekretninama, može biti rizičnija, jer bilo koja nekretnina nije tečna. Ako se želite riješiti, trebat ćete prvo pronaći kupca.

Pasivne investicije u nekretnine su manje rizične i mogu biti odličan način za početak ulaganja u ovo područje. Popularna opcija je kupovati pohvale zaliha (Reit-akcije). Svaka promocija je skup različitih nekretnina. Ovo je vrsta fonda za međusobno ulaganje, ali samo za nekretnine. Možete kupiti takve akcije putem posrednika.

2. Idite na tržište valuta ako se ne plašite poteškoća. Međunarodna tržišta razmjene valuta Forex je najveće financijsko tržište na svijetu. Valutne cijene rastu i padnu u odnosu jedna prema drugom, a uglavnom ovise o snazi ekonomije neke zemlje.

Da biste uspješno trgovinu valutu, morate jasno razumjeti geopolitičke trendove i događaje. Budite spremni za ono što trebate da biste pročitali puno međunarodnih vijesti kako ne biste propustili priliku.

Obično je bolje da se fokusirate na jedan ili dva valutna parova tako da pažljivo možete ispitati ekonomiju odgovarajućih zemalja i slijediti najnovije vijesti, ne propuštam nikakav vid.

3. Pokušajte trgovati opcijama. Opcija se naziva ugovorom koji daje pravo kupovine ili prodaje određene imovine po određenoj cijeni u datu točku u budućnosti. Otkad na opciji nemate obavezu da kupujete ili prodajete upravo u samom trenutku, vaši rizici ostvare gubitak iz operacije ograničeni su na troškove samog ugovora.

Da biste prodali opcije, Open Broker račun, na mreži, u uredu banke ili brokerske kompanije. Obično brokeri dodaju određena ograničenja u trgovini vrijednosnim papirima, ovisno o investicijskom iskustvu korisnika i iznosu novca na njegovom računu.

4. Ne zaboravite na životne rizike. Ako se odlučite isprobati alate s visokim rizikom, trebat će vam strategija koja vam omogućuje prikupljanje uravnoteženog portfelja. Glavna ideja zaštite je nadoknaditi mogući gubitak od pada jedne sigurnosti, zahvaljujući ulaganjima u još jedan vrijedan papir, koji bi prema prognozi trebali kretati u suprotnom smjeru.

Većina pasivnih investitora koji žele povući ili drugi dugoročni cilj (na primjer, djeca za obuku), zaštita od zaštite nije potrebna. Međutim, ako često preuzmete agresivne ili rizične investicijske rešenja, zaštita može biti vrsta osiguranja od gubitaka, posebno sa kratkoročnim fluktuacijama na tržištu.

Ako želite ići na kratkoročne i agresivne strategije ulaganja, potreban vam je financijski savjetnik. Finansijski savjetnik pomoći će razviti strategiju zaštite i učinit će sve što je moguće za zaštitu vašeg portfelja.

pet. Diverzifikacija portfelja sa robom berze. Proizvodi za razmjenu mogu se koristiti za rizik zaštite, jer se razlikuju od zaliha i valuta. Međutim, oni su rizični, jer reagiraju na mnogo različitih faktora koji su potpuno izvan okvira ljudske kontrole.

Takva zaliha može biti dragocjeni metali ili proizvodi (pšenica, šećer ili kafa). Možete uložiti u robu na tri različita načina: kupovina robe koja kupuje akcije kompanija koje se bave njihovom proizvodnjom ili kupovinu futures ugovora za ovu robu.

Možete uložiti u zalihe robe i pasivno putem investicionih fondova. Na primjer, u ETF sredstvima mogu postojati dionice robnih kompanija ili mogu pratiti robne indekseve.

Metoda 3 od 3:

Postavljanje uspjeha

jedan. Kreirajte svoj rezervni fond. Veoma je važno imati zračni jastuk u 3-6 vaših prosječnih mjesečnih troškova u slučaju nepredviđenih događaja i slučaja ako ostanete bez zarade. Ovaj novac mora biti dostupan u bilo kojem trenutku i zasebno ih držite sa vaših investicijskih računa.

Spremite "zračni jastuk" na štednom računu (zahvaljujući tome koji će također dati mali prihod), odvojeno sa glavnog računa. Debitna kartica možete napraviti sa postotkom na ravnoteži posebno u te svrhe kako biste imali pristup novcu kada im treba.

2. Platiti na kredit. U pravilu, prihod od ulaganja ne prelaze 10%, a kamata na kredite je značajno veći. Ako imate kreditne kartice ili zajmove s kamatnom stopom iznad prihoda od ulaganja, pokušajte platiti ove dugove što je prije moguće.

Na primjer, ako imate 400.000 rubalja i želite ih potrošiti na ulaganja, ali imate kredit od 400.000 rubalja s stopom od 14% godišnje, mnogo bolje će prvo platiti vaš kreditni dug. Čak i ako možete dobiti prihod od ulaganja za 12%, zarađivat ćete samo 48.000 rubalja, a banka će od vas uzeti 56.000 rubalja za upotrebu novca, odnosno gubitka će biti 8000 rubalja. Zato vrijedi pažljivo izračunati i odabrati najbolju strategiju.

Nisu svi zajmovi isti. Na primjer, ako imate hipotekarni zajam s vrlo niskom brzinom (na primjer, ispod 5%), tada možete početi ulagati, jer potencijalno ulaganja daju veći postotak..

3. Zapišite svoje investicione ciljeve. Vaši investicioni ciljevi trebaju definirati strategiju. Ako ne znate koliko novca želite dobiti i koliko će im uskoro biti potrebno, tada nećete moći odabrati pravu strategiju.

Najvjerovatnije, imat ćete nekoliko ciljeva: kratkoročno, srednjoročno i dugoročno. Odlučite koliko novca trebate za određene svrhe.

Definicija ciljeva pomaže u odabiru investicijskih alata. Neki računi i depoziti ne dozvoljavaju vam da uklonite sredstva sa računa, a ponekad kada se uklanjaju sredstva, banka naplaćuje velike novčane kazne, a možda će vam takvi alati ne odgovarati jer nećete imati pristup novcu.

4. Posavjetujte se sa financijskim savjetnikom. Ne morate se obratiti financijskom savjetniku, možda će biti korisno komunicirati s stručnjakom koji će reći o trendovima na tržištu, kaže najbolju strategiju ulaganja za vas i pomoći u izgrađenom portfelju, posebno ako ste novak investitor.

Ne morate angažirati financijsku savjetodavnu savjetu - možete jednostavno pronaći stručnjaka za jednokratne savjetovanje.

Pripremite listu svrha i razgovarajte o njima sa konsultantama. Finansijski specijalista reći će vam opcije kako da efikasnije upravljate svojim financijama.

Savjeti

Standardna preporuka za ulaganja: Kupite na Nistakh i prodaju na vrhu. Idealno kupujte vrijednosne papire kada je cijena u minimalnim vrijednostima, a ovi radovi su malo kupaca i prodaju kada papir postane popularan i povećati njihov troškovi.
I iako možda imate kratkoročne ciljeve, pokušajte da ne gledate na berze kao način da brzo zaradite. Općenito, trebali biste se fokusirati na dugoročnu investiciju i izbjeći pokušajne pokušaja u kratkom vremenu.

Upozorenja

Uvijek postoji rizik da izgubite svoje investicije. Uzmite informiranu i namjernu otopinu i investirajte samo kada ste spremni izgubiti investiciju ako vaše nade nisu opravdane.