Kako se nositi sa dugovima -

Mnogi od nas žive s dugovima, ali postoje slučajevi kada se teško može nositi s njima. Važno je shvatiti situaciju i analizirati akumulirani dug. Pokušajte ponovo planirati svoj budžet da biste svi uplatili na vrijeme. Ako nije za vas da uspijete, obratite se stručnjaku za finansijsko planiranje.

Korake

Metoda 1 od 3:

Analiza duga

jedan. Ocijenite situaciju. Prvi korak ka rješavanju problema je iskrena procjena svih postojećih dugova i troškova ovih dugova. Zapišite sve dugove koje imate, fiksirajte što više detalja. Nećete moći izvući iz dugova, a ne posjedujući sve potrebne informacije o njima.

Zapišite najvažnija stvar: kamatna stopa, ukupni iznos duga, mjesečne isplate i moguće garante ili prikupljene.
Ovo nije najprijatniji zadatak, ali to je potrebno učiniti.
Kada imate sve potrebne podatke, možete ga početi razumjeti i skicirati način da riješite problem.

Slika pod nazivom Prijavite se za podršku za djecu korak 21

2. Odredite koji su od vaših dugova osigurani. Kada imate popis dugova, morat ćete saznati koji su od njih najvažniji i ono što trebate prvo platiti. Prvo odredite da li imate depozit. Izuzetno je važno jer će vam omogućiti da razumijete dug za koji dugovi mogu dovesti do gubitka imovine (na primjer, apartmani).

Obveza koju pruža depozit je dug o garanciji bilo koje imovine (na primjer, stanovanje ili automobil). Ako ne možete izvršiti plaćanja na kredit, zajmodavac vam može lišiti pravo korištenja imovine koja je ključna za ovaj zajam.

Obaveze bez depozita - to su dugovi bez kolaterala. Obično su dugovi na kreditnim karticama, potrošačkim zajmovima, kreditima za automobile.

Slika pod nazivom Da li mjesečni proračunski korak 5

3. Postavite prioritet dugova. U sljedećoj fazi trebali ćete analizirati sve dugove i odrediti prioritet za njih. Uprkos činjenici da su svi dugovi važni, neki od njih mogu biti važniji od drugih. U pravilu su najvažniji dugovi dugovi koji mogu dovesti do gubitka imovine (stanovanje, automobil, druga fizička imovina). Takvi dugovi mogu uključivati plaćanja zakupa za stanovanje, hipoteku, komunalije.

Iznajmljivanje i komunalne usluge su dugovi ako ne izvršete sva plaćanja na vrijeme. To može dovesti do prekida električne energije, vode ili gubitka kućišta, tako da ih trebate ozbiljno postupati sa njima.

Manji prioritet su dugovi na kreditnim karticama, ratama, zakupom, prekoračenjem, zajmovima od rođaka i drugih sličnih dugova.

Definisanje prioriteta duga obratite pažnju na duge s najvećom kamatnom stopom. Ako brzo plaćate dugove sa velikom kamatnom stopom, možete se riješiti dodatnih troškova i otići do otplate preostalih dugova.

Ako imate akumulacije, koristite ih za vraćanje dugova sa visokom kamatnom stopom. Interes koji plaćate na dug bit će veći od iznosa koji zarađujete na štednji. Ali budite oprezni i ne trošite svu ušteđevinu, jer vam treba novac za vanredne situacije.

Zajmodavci manje prioritetnih obaveza često vode agresivniji rad za oporavak dugova. Zapamtite ovo i obratite više pažnje prioritetnim dugovima.

Slika pod nazivom Učinite pozadinu Provjerite korak 22

4. Mislite ako ste u kritičnoj situaciji. Kada analizirate sve svoje dugove, odlučite koliko je ozbiljan problem. Koncept ima kritičnu situaciju Ne postoje jasni kriteriji, pa morate samostalno odrediti stepen problema, tražeći sami dva pitanja. Prvo, mislite da vam je teško napraviti minimalne mjesečne isplate na svim dugovima (hipoteka, minimalna plaćanja na kreditnim karticama, računima za komunalne usluge).

Zatim razmislite da li vaši plaćanja zajma premašuju (ne računajući hipoteke i plaćanja na automobilu) Vaš prihod.

Ako odgovorite pozitivno barem jedno od dva pitanja, to može značiti da je problem postao ozbiljan, a trebali biste se obratiti financijskom stručnjaku što je prije moguće.

Zapamtite: Koji bi veliki dugovi bili, važno je samo ako ih možete platiti.

Slika pod nazivom Razvijanje kritičnih mišljenja za pomicanje Korak 12

pet. Ne uzimajte drage zajmove. Za mnoge, dugovi postaju začarani krug, a situacija se s vremenom samo pogoršava. Na primjer, imate nekoliko skupih dugova, a vi ste prisiljeni ili vam se nude da biste uzeli još jedan kredit za otplatu postojećeg. To se posebno odnosi na situaciju sa mikrokreditom. Izbjegavajte nove skupe zajmove. Možda je moguće uzeti zajam za mali interes za jednu od banaka.

Ovo će vam omogućiti da platite dragi zajam i zamijenite je zajam sa manjim interesom. Prije nego što odlučite na takav korak, razgovarajte s stručnjakom za financijsko planiranje.

Znate o opasnostima konsolidacijskih kredita. Često je s takvim kreditom potrebno osigurati smještaj zajma, a ne moraju biti garancije od povjerilaca. Međutim, zajam konsolidacije može biti koristan ako uđete u dogovor s pouzdanim zajmodavcem pod procentnom koji će biti niži od onoga što plaćate. Budite oprezni da nakon potpisivanja takvog ugovora ne poduzmite dodatne zajmove.

Metoda 2 od 3:

Plan relacijevanja duga

jedan. Planirajte budžet. Kada tačno znate šta imate dugove, morat ćete odrediti koliko novca možete dati dugovima duga mjesečno. Napravite detaljan budžet u kojem će se sav vaš prihod i troškovi uzeti u obzir i saznati koliko novca možete dati za plaćanje dugova. Mislite kako možete smanjiti troškove (na primjer, odlaganje novca ili odbijanja nepotrebnih kupovina). Ako je moguće, pokušajte pronaći i načine za povećanje prihoda.

Kada je budžet spreman, možete shvatiti koliko novca možete dodijeliti dugovanja svakog mjeseca.
Uporedite taj iznos s izlomkom plaćanja o prioritetnim dugovama kako biste saznali koji iznosi možete unijeti.

Slika pod nazivom Kontaktirajte IRS korak 17

2. Kontaktirajte poverioce. U ovoj fazi trebate dogovoriti restrukturiranje duga. Ako možete pružiti povjerioče podatke o tome koliko novca ste spremni platiti svakog mjeseca, mogu se složiti da revidiraju sheme plaćanja. Na primjer, možete potpisati novi ugovor s novim uvjetima koji će omogućiti rastezanje plaćanja na glavni dug na duži period.

Važno je doći do dogovora sa najsloženijim zajmodavcima. Uz preostale poverioce bit će lakše platiti, ako možete smanjiti plaćanja za najskuplje kredite.

Slika pod nazivom bankrot datoteke u Sjedinjenim Državama korak 9

3. Prijavite se za recepciju na stručnjaku za finansijsko planiranje. Ako se ne dogovorite o restrukturiranju dugova ili ste zbunjeni u Informacije, obratite se svom financijskom savjetniku. Postoje posebne organizacije (neki od njih rade besplatno), gdje možete dobiti savjet o plaćanju kredita. Objasnit ćete šta trebate učiniti i kako razgovarati s povjeriocima.

Na Internetu možete pronaći puno korisnih informacija, ali bolje je razgovarati s nekim lično razgovarati.

Pokušajte pronaći stručnjake čije su usluge besplatne.

Ako ne možete pronaći besplatne profesionalce, obratite se kompaniji sa minimalnim savetima.

Trebali biste kontaktirati samo pouzdane organizacije sa dobrim recenzijama. Besplatne usluge nisu uvijek kvalitativne.

Image naslovljen dobitnik osobnog zajma korak 11

4. Razviti plan otplate duga. Finansijski savjetnik može vam ponuditi da se obratite kompaniji koja će platiti svoje dugove, a trebat ćete joj platiti novac. Obično takve kompanije rade samo sa dugovima bez kolaterala.

Temeljito razmislite o ovom koraku i obavezno se obratite finansijskom konsultanu.

Učinite to samo ako će financijski savjetnik ispitati vaše dugove na najmanja detalja.

Finansijski savjetnik vjerovatno će vam dati preporuke o budžetu i radu sa dugovima bez uključivanja organizacija trećih strana.

Slika naslovljena pregovara o ponudi 6. korak

pet. Pokušajte dogovoriti otplatu duga sa kompanijom treće strane. Postoje posebni programi u kojima kompanija treće strane plaća iznos glavnog duga povjeriocima, ali taj iznos je manji od onoga što morate. Zajmodavci se slažu samo ako vjeruju da je lakše nego pokušati dobiti sva plaćanja od vas u budućnosti. Kompanija će vam platiti uplatu, međutim, morat ćete dugo vratiti dug u ovoj kompaniji. To će vam omogućiti da platite dugove, ali naći ćete se u rizičnom situaciji.

Ako razmatrate ovu opciju, mislite ako stalno možete izvršiti mjesečne isplate.

Sjetite se da povjerilaci nisu dužni pristati na vaše uvjete.

Kompanije za namirenje duga ponudit će vam da im platite dug, a ne zajmodavci. Kao rezultat toga, vaša kreditna povijest će se pogoršati. Pored toga, mogu postojati i druge posljedice.

Ako plaćanja neće izvršiti neki od vaših dugova, morate otplatiti kaznu ili platiti za druge kazne koje ne bi imali ako ste dali dug direktno zajmodavcu.

U takvim šemama ima prilično prevara, a ne sve kompanije rade ono što obećavaju.

Prije potpisivanja ugovora, naučite povijest kompanije i obratite se neovisnom financijskom stručnjaku za savjet.

6. Istražite moguće mogućnosti konsolidacije duga. Možda ćete moći smanjiti plaćanja ako otvorite novu kreditnu liniju. Najvjerovatnije će vas zatražiti da potpišete ugovor o sigurnosti imovine, tako da ako vaš stan nije sigurnost za druge dugove, mislite da li ste spremni za rizik.

Pazite na kreditne linije s plutajućom kamatnom stopom. Prvo, takav kredit može biti jeftin, ali vremenom će se sigurno povećavati u cijeni.

Slika pod nazivom bankrot datoteke u Sjedinjenim Državama korak 4

7. Razmotrite bankrot. Ako ne možete platiti dugove, ne možete pronaći način da promijenite nešto u ovoj situaciji, mislite ako se ne biste trebali učvrstiti bankrotom. Ovo je ozbiljna odluka sa dugoročnim posledicama, a nemoguće je biti neozbiljno. Zbog bankrota, bit ćete vrlo teško dobiti kredit ili kupiti smještaj u budućnosti.

Istražite zakonodavstvo njihove zemlje u vezi sa stečajnim postupkom.

U pravilu, bankrot bi trebao biti pribježan samo u ekstremnim slučajevima.

Ponekad bankrot daje osobi priliku da pokrene sve od čistog lista.

Prije donošenja odluke, razgovarajte o stečaju sa financijskim savjetnikom ili pravnikom koji se specijalizirao za bankrot i kredite.

Metoda 3 od 3:

Kako se nositi sa emocijama

jedan. Priznati problem. Čovječe, čovjek nastoji negirati ozbiljnost trenutne situacije. Zajedno s prisustvom dugova nije tako jednostavno, međutim, morate prepoznati postojanje problema i koji utječu na vas. Postoji puno dokaza da dugovi utiču na mentalno stanje osobe, tako da problem ne bi trebao ignorisati.

Ako negirate dostupnost problema, pogoršavate situaciju i počnu da djelujete prekasno.
Ne čekajte dok se nešto ne dogodi (na primjer, dok ne primite upozorenje na početku postupka naplate duga).

2. Razgovarajte s nekim o stresu povezan sa dugovima. Dugovi su vršili pritisak na psihu čovjeka, pa pokušajte razgovarati s nekim o ovom problemu. Razgovor s prijateljima ili rođacima na ovoj temi može biti teško, pa ako vas dugovi nerviraju, posavjetujte se sa psihoterapeutom. Ovo je važan korak u pravljenju problema. Tek nakon što prepoznate postojanje problema, možete započeti glumu.

Obavezno platite pomoć nezainteresiranom financijskom savjetniku, ali ne zaboravite na posljedice dugova za psihu.

3. Pokušajte poboljšati svoje blagostanje. Napravljeno zbog složene financijske situacije savršeno normalno, ali možete raditi na vašem stanju. Naravno, prvo biste trebali pronaći način plaćanja dugovanja, međutim, raspoloženje je također važno. Ako se bolje osjećate, bit će lakše da se borite sa dugovima i potražite izlaz iz problema sa problemom.

Pokušajte voditi aktivni stil života. Vježbajte, provodite vrijeme sa prijateljima, obavljati svakodnevne zadatke.

Da biste savladali svoje strahove, obratite se svojim financijskim savjetom i prihvatite problem.

Izbjegavajte pretjeranu upotrebu alkohola. Ponekad ljudi piju alkohol koji se mogu nositi sa stresom i anksioznošću, ali može samo pogoršati problem.

Image pod nazivom Sudbi kada nikoga nije briga za vas korak 13

4. Znati u kojim se situacijama treba zatražiti. Ako stres i anksioznost ne prođu i ne počnu davati značajan utjecaj na vašu sposobnost provođenja poznatog načina života, prijavite se za ljekara. Ako se negativni osjećaji sačuvaju za nedelje, doktor će vam preporučiti da se okrenete psihoterapeuti.

Ako smatrate da se ne možete nositi sa emocijama ili da vaš život nema smisla, obratite se što je prije moguće.

Ne dozvolite da se situacija pogorša. Prijavite se za doktora ili nazovite liniju psihološke pomoći.